Separasjon er et ømtålig tema og det meste man kan lese om på internett handler stort sett om lover og regler. Dessverre oppdager mange som har vært igjennom en skilsmisse endel "etterpåklokskaps tanker".Guiden "Forberedelser før separasjon" har satt fokus på erfaringer som kan spare deg og din partner for unødvendige kostnader og setter også søkelys på ting mange ikke vet vedrørende barnebidrag. Vi i forbrukermagasinet har lest igjennom guiden og her gir vi deg vår mening.
Rådene advokatene ikke gir deg
Selve guiden er på kun 22 sider (men, det er også angitt i salgsteksten) derfor synes vi det virket litt dyrt med 249,- for guiden og spesielt siden guiden kun leveres som en PDF.
Etter å ha lest guiden kan vi allikevel "rettferdiggjøre" prisen. Følger du tipsene i guiden kan man faktisk spare noen tusenlapper som lovet og dermed er 249,- en god investering allikevel. Se på det som en god rådgivning med erfaring som ville kostet veldig mye mer via din advokat.
"Forberedelser før separasjon" kommer også med erfaringer som praktisk talt ingen snakker om. Har du barn er det et tips om barnebidrag iforbindelse med separasjon du absolutt ikke vil gå glipp av. Andre erfaringer går på praktiske ting man bør være ops på når det gjelder formelle kontrakter iforbindelse med bolig. Her er det en praktisk sjekkliste som man absolutt bør gå igjennom punkt for punkt, med denne sjekklisten kan man spare seg for endel ubehageligheter (også økonomisk) dersom din partner er ufin.
Hvem passer guiden best for?
Guiden passer for deg som "endelig har bestemt deg" for å ta ut separasjon såvel for deg som nettopp har mottatt budskapet om separasjon forkynt fra din partner. Den er verdt å lese før du går til advokat.
Har du allerede vært hos advokat, er det mindre å spare på tipsene og dermed kanskje ikke verdt investeringen.
Merk: Du vil allikevel bli oppfordret til å gå til advokat, men tipsene i guiden vil spare
deg for noen advokat timer, derav "besparte kroner"
Du kan finne guiden her:Forberedelser for separasjon
Banker, forsikringsselskaper, telefonoperatører og strømleverandører lever godt på at nordmenn er lite bevisste forbrukere. Vi beholder den samme leverandøren i årevis, uten å sjekke hva vi kan spare på å bytte. Mange lever også i den troen at det er vanskelig å bytte leverandør.
Men faktum er at det er veldig enkelt og ikke minst lønnsomt å bytte strømleverandør. En kort undersøkelse på nett kan spare deg for tusenvis av kroner i året.
Strøm og nett
Det er viktig å tenke på at strømregningen er todelt: Strømpris og nettleie.
Den såkalte nettleien er prisen du betaler for at strømmen skal fraktes hjem til deg. Enkelt forklart er nettleien prisen for selve strømkabelen inn til boligen din. Nettleien dekker drift og vedlikehold av det fysiske strømnettet. Denne delen av strømregningen kan du ikke gjøre noe med. Nettleien vil variere etter forbruk, men du kan ikke selv bestemme nettleverandør. Den vil avhenge av hvor du bor.
Strømprisen er forbruket av strøm. Dette er en variabel kostnad som vil avhenge av hvor mye strøm du bruker. Denne delen av strømregningen kan du kontrollere selv og du kan bytte leverandør så ofte du vil.
Nettleien er også basert på forbruk, men vil være en fast pris per kw/t.
Strømpriser kan være litt komplisert å sammenligne, fordi mange av leverandørene opererer med kampanjepriser. Vær nøye med å sette deg inn i betingelsene for disse. Ofte kan du få en svært lav pris i en begrenset periode, men en markant prisøkning når kampanjeperioden er over. Dette må du sjekke godt før du velger å bytte leverandør.
Les Forbrukermagasinets råd til hva du bør være oppmerksom på ved et strømskifteHva koster strømmen
Hvor mye du sparer på å bytte strømleverandør vil naturlig nok avhenge av forbruket ditt. Strøm beregnes i kilowatt-timer. Eksempelvis bruker en ordinær komfyr på 2200 watt. Det betyr at den bruker 2,2 kilowatt med strøm i timen. Hvis du betaler 50 øre per kilowatt, så vil det altså koste deg 1,10 å benytte komfyren i en time. Med et normalt forbruk koster det deg omkring 400 kroner i året å bruke komfyren.
Hvis du har en strømpris på 46 øre per kilowatt, så vil den årlige kostnaden være 376 kroner. Isolert er ikke det en veldig stor innsparing, men hvis du ser på totalforbruk blir det fort penger av det.
Nettsidene enok.no har gode oversikter over hva de forskjellige husholdningsapparatene koster i bruk.
Selve skifet
Det eneste du trenger å gjøre for å bytte strømleverandør er faktisk å finne den nye leverandøren. Det finnes flere kommersielle sammenligningstjenester, som Elskling.no. Forbrukerrådet har også en egen nettside, strompris.no, der du kan sammenligne priser fra forskjellige leverandører.
På nettstedet strompris.no skriver du inn adressen din og får opp en liste over hvilke leverandører som er aktuelle. Leverandørene kan sorteres etter laveste eller høyeste pris.
Du kan også gå direkte til leverandørens egne nettsider, men da blir det noe vanskeligere å sammenligne priser.
Selve skiftet skjer ved at du bare bestiller strømavtale med et nytt selskap. Det nye selskapet sørger for alt det praktiske med skiftet, slik at du ikke behøver å tenke på å si opp en gammel avtale. Din nye strømleverandør håndterer alle disse tingene.
Så enkelt er det faktisk å bytte leverandør. Du velger rett og slett bare din nye leverandør og lar denne gjøre resten.
Win-back
Det er sterk konkurranse i strømmarkedet og strømleverandører har noen av de mest pågående salgsavdelingene. Dersom du bestemmer deg for å bytte leverandør må du være forberedt på at du vil få en telefon fra ditt gamle strømselskap, med tilbud om å komme tilbake til en lavere pris.
Som forbruker er det interessant å oppleve at strømselskapet du har vært kunde hos i flere år plutselig kan gi deg en bedre pris. Et tips her kan være å presse dem litt ekstra. Strømselskapet er gjerne villig til å strekke seg svært langt for å unngå å miste deg som kunde. Derfor har de alltid et bedre tilbud i lomma, men du må som regel dra deg ut av dem.
AnnonsebilagEn av de bransjene som Forbrukertilsynet får mest klager på er strømleverandører.Særdeles bør du være obs når telefonselgere ringer og du bør være obs på lokketilbud med lang bindingstid.
Billig strøm ikke alltid den øverste på listen
Hver obs på at avtalene ofte blir dyrere over tid. Du bør derfor sjekke prisene til de ulike strømleverandørene minst èn gang årlig. De ivrigste sammenligner hver måned på jakt etter beste avtale for billig strøm, men da har de gjerne gått inn på avtaler med spot pris.
3 ting du bør være spesielt obs på ved bytte av strømleverandør:
- Priser som er langt under de andre strømleverandørene.
Disse strømleverandørene rangerer ofte høyest på sammenligne strøm lister, men sjekk nøye liten skrift og bindingstid. Det er ikke alltid disse er billigst over tid. Velger du en av disse strømleverandørene, bør du sjekke månedlig for å sjekke at du har beste avtale for billig strøm.
- Telefonselgere
De representerer ofte de strømleverandører som er mest aggressive i markedsføringen.
Når forbrukermagasinet har sammenlignet er det nesten alltid uten unntak alltid billigere å sjekke via sammenligne strøm tjenester via internett.
- Hver obs på avtalegiro
Dersom strømleverandør krever at du tegner en avtalegiro, kan du autobelastes for beløp.
Dersom prisen sniker seg opp over tid, tar det lengre tid å oppdage at du plutselig ikke har så gunstige priser som de du først fikk når du inngikk en avtale.
Hver obs på at de mest seriøse strømleverandørene ikke krever dette.
Er det verdt jobben med å bytte strømleverandør til fordel for billig strøm?
Svaret er utelukkende ja. Det betyr ikke at du nødvendigvis bør sjekke billig strømpriser hver eneste måned, men ofte sparer de som ønsker å bytte endel tusenlapper ved å følge litt med i strømleverandør markedet. Som minstekrav, bør du sjekke minimum 1 gang per år og oftere dersom du velger å få for de strømleverandører som rangerer øverst på sammenligning av strømpriser / strømleverandør
Forbrukslån uten sikkerhet kan være både skummelt og smart. Selv metodene kjent fra Luksusfellen på TV3 benytter ofte forbrukslån som endel av "redningspakken"
Forbrukermagasinet er sterk forsvarer av at man bør spare så mye som mulig, men, enkelte ganger kan det å samle sine smålån til ett større lån / refinansiering være mest lønnsomt og kan gi lavere avdrag per måned. Forbrukermagasinet beste tips er at du aldri låner mer enn det du behøver for en refinansiering.
Hvis man har en rekke inkassokrav og dyre kredittkort, vil det som regel være mer lønnsomt å ta opp et lån for å betale ut alle de andre kravene.
Det billigste lånealternativet er å utvide boliglånet. Men eier du ikke bolig, eller har annen sikkerhet, er ofte den eneste muligheten et det vi kaller usikret lån / forbrukslån.
Det kan være smart å ta et forbrukslån dersom du eksempelvis ønsker å:
Samle smålån / Refinansiering.
Trenger penger til depositum
"Vaskemaskinen" har blitt ødelagt og du ikke ønsker å skrape deg blakk på konto.
Oppussing osv. (Verdiskaping)
Bakdelen med forbrukslån er at renten er langt høyere enn renten på boliglån, men allikevel er renten på forbrukslånet ofte lavere enn på kredittkortene, og her kan du spare penger.
Mange opplever at ved å samle smålån (refinansiering) kan man få:
lavere renter,
lavere avbetalingsavdrag per måned
økt økonomisk kontroll fordi man har kun èn aktør å forholde seg til.
sparer penger fordi man får lavere renter
Disse tipsene øker sjansen for innviglet forbrukslån
De aller fleste som får avslag på sin lånesøknad får avslag fordi man slurver og oppgir cirka beløp.
Mange av bankene har datasystemer som sjekker om dine tall stemmer med sentrale data. Dersom det er avvik, får du ofte automatisk avslag.
Slik finner du tallene:
Selvangivelsen:
Her finner du normalt det meste av registrert gjeld fra banker og andre finansinstitusjoner.
Når du angir din bruttoinntekt , må du angi den inntekten som står på siste års selvangivelse.
Dersom du har byttet jobb til en bedre betalt jobb og siste registrerte inntekt på selvangivelsen er lavere, er det dette beløpet du må bruke.
Noen søknadsskjemaer har kommentar felt, og der kan du oppgi tilleggsinntekter du kanskje ikke hadde da du anga forrige selvangivelse.
Kredittsjekk:
Ring og finn ut hvilke krav som har gitt deg betalingsanmerkning. Du kan gjøre ett gratis søk årlig.
Hver oppmerksom på at du kan ha langt, langt flere inkassosaker som ikke har gitt deg betalingsanmerkning ennå.
Sjekk mot inkassoselskapene:
For å få med samtlige inkassosaker bør du sjekke mot så mange inkassoselskaper som overhode mulig for å sjekke om de har saker på ditt navn.
En anbefalt metode er å sende forespørsel via Norske Inkassobyråers forening.
Der kan du sende en kryptert forespørsel som vil bli videresendt til inkassobyråene i Norge.
Det vil ta fra et par dager til noen uker før du får svar, dersom de har noe registrert på deg.
I tillegg bør du kontakte Statens Innkrevingssentral for inkassokrav fra det offentlige, samt kemneren for eventuelle skatte- og momskrav.
Ha med medsøker:
Dersom du velger å ha medsøker, øker du sjansen for å få innviglet forbrukslån.
Tips: Søk hos flere banker
Selv om du får avslag fra èn bank , kan du søke andre banker og kanskje få innviglet.
Lån fra kr 5.000 til 500.000 uten sikkerhet
Ved å klikke på den orange knappen nedenfor finner du listen over anbefalte banker og låneformidlere og listen oppdateres daglig.
Annonse:
Låneeksempel: Eff. rente 15,8%, 65.000 kr. o/5 år, etabl. 950,-, totalt: 92.354 kr.
Skal du ha leiebil i ferien er det flere ting enn kun prisen du må sjekke! Unngå prisfellene som kan koste deg dyrt - Det er flere ting du bør vite før du henter ut bilen.
Siden 2014 har antall klager på ekstra kostnader for uønskede forsikringer og at regninger i etterkant for skader på bilen økte med 40 prosent, viser statistikk fra ECC via Forbrukerrådet.
Larsen har tidligere jobbet med bilbransjen og har selv også vært flittig leietager av bil.
Her deler han erfaringer og tips, som kan spare deg for endel tusenlapper.
"Fully covered" - Pris: ofte rundt 120 euro / 1200 NOK
Ved uteieskranken blir man ofte sterkt anbefalt å tegne en ekstraforsikring fordi leiebilagenten sier du ikke har bra nok forsikring i bestillingen din. Noen ganger kan det være «full coverage» men som regel tilbys du en såkalt «waiver», som er en forsikring mot egenandel.
Trenger du dette?
Nei, dette trenger man normalt ikke. Mange vil nok kalle dette en felle. Mange har gode nok vilkår og egenandeler i sine helårs reiseforsikringer eller gjennom å betale for bilen med et kredittkort.
Tips:
Dersom du bestiller online tilbys det ofte i bestillingsøyeblikket at du kan tegne en god og rimelig tilleggsforsikring som egenandel-waiver. Da koster de underkant av 50 euro / 500 kroner.
Er du medlem i en interesseorganisasjon, LO, NAF osv. har de ofte en kode som gir 10 - 20% rabatt.
Pass derfor alltid på å få med deg disse rabattene.
Hva bør være inkludert i en god leiebilforsikring?
Ansvar, kasko og tyveri av bil bør alltid være med i forsikringen.
En forsikring mot egenandel kan også være lurt dersom egenandelen er høy.
Dersom du leier en dyr leiebil, bør du også vurdere å velge utvidet ansvars, kollisjons og tyveriforsikring,
da egendandelene for slike biler kan være i 10.000 kroners klassen og mer.
Du må sjekke vilkårene hos det selskapet du har valgt. Sørg for at du forstår hva som dekkes av forsikringen – og hva som ikke dekkes
I enkelte land, som for eksempel USA, kan det også være smart å tegne utvidet ansvarsforsikring som i større grad forsikrer deg mot søksmål (i Europa er denne typen forsikring normalt inkludert i leien).
Huskeregel:
Lav pris på leiebilen = høy egenandel på forsikringen.
Hver oppmerksom på at dersom det skulle oppstå skader på bilen, må du betale en egenandel. Egenandelen varierer fra selskap til selskap og er også avhengig av hvilken bil du leier.
Det er ikke uvanlig at den utgjør 8.000 - 10.000 kroner.
Dersom uhellet inntreffer, er ikke alltid billigst deal i utgangspunktet den billigste, husk derfor alltid å sjekke egenandelene.
Dette bør du gjøre ved henting av bilen:
Første bud er å sjekke bilen nøye – aller helst sammen med dem som leier ut bilen. Da unngår man eventuelle uoverensstemmelser i etterkant.
Dersom du oppdager skader eller riper på bilen bør du ta bilde med mobiltelefonen . Da kan du dokumentere dette dersom det skulle oppstå diskusjoner om hvem som har forårsaket skaden ved levering.
Fri kilometer eller pris pr kjørte kilometer?
Det vil i de aller fleste tilfeller lønne seg å ha en avtale med fri kilometer.
Valg av leverandør
Husk at utleieselskap som gir bra service i Norge , ikke nødvendigvis er like gode på service
i andre land. Gjør gjerne en sjekk av utleieselskapet + utleveringssted på Google for å lese andres erfaringer.
Ved betaling:
Gjør man bestillingen komplett som mulig online, får du tid på å bestemme deg for om du skal ha tilleggsforsikringer og du får tid til å sjekke hva som inngår i reiseforsikring. Ofte får man fordeler
ved å betale med Mastercard. Ring gjerne din bank og hør hva som inngår i reiseforsikringen ved
betaling med Mastercard kort.
De som har forhåndsbetalt er litt vanskeligere å "pushe oppsalg på" ved henting av bil eller hvis agenten legger inn "misforståelser" med tillegg du ikke vil ha og deretter belaster kortet.
FORBRUKERRÅDETS 5 BESTE TIPS FOR LEIEBIL
1. Sjekk hva som inngår i prisen. Noen utleiere har lav grunnpris, men dyre tilvalg. Andre inkluderer det som andre tar betalt for. Tenk på at alder og antall førere kan påvirke prisen.
2. Les kontrakten nøye før du skriver under. Selv om du har bestilt på nettet er det først hos utleieren at du undertegner selve kontrakten. Ta deg tid til å lese igjennom kontrakten og spar på kopier av alle dokumentene du skriver under. Er det noe du ikke forstår – ikke skriv under!
3. Sjekk nøye vilkårene for forsikringen før du skriver under. Det gjelder selv når du bestiller på nettet. Vær forberedt på at leiebilfirmaet kommer til å forsøke og selge tilleggsforsikringer når du henter ut bilen. Noen kan være med i reiseforsikringen din.
4. Betal med kredittkort. De fleste bilutleiefirmaene krever det. Dessuten kan du få hjelp av kredittyter med tilbakebetaling om det skulle oppstå problemer mellom deg og bilutleieren.
5. Undersøk bilen når du henter og når du leverer. Kontroller bilen sammen med utleier før du kjører i vei med bilen. Se til å få alle skader notert, ta bilder og be om en kopi av kontrollrapporten. Når du leverer bilen så pass på at du får en kvittering på at den er levert uskadet tilbake.